平安银行是国内首家推出供应链金融服务的公司，在市场上处于绝对领先地位，目前已与300多家核心企业实现业务合作，共有4000多家供应链上下游的企业成为平安银行线上供应链金融产品的使用者。平安银行供应链金融的理念起源于2008年4月，经历5个阶段，最终于2014年7月9日推出供应链金融3.0版本产品——平安橙e网，这也意味着平安银行正式进入移动互联网化的供应链金融领域。

与平安银行对接的是海尔供应链金融平台——日日顺，日日顺主要从事海尔及非海尔品牌的其他家电产品的渠道综合服务业务，亦从事研究、研发、制造及销售以海尔为品牌之洗衣机热水器，也是海尔电器集团的渠道综合服务业务品牌，定位为互联网时代用户体验引领的开放性平台。该平台整合了虚网、营销网、物流网、服务网四网优势，通过虚实融合战略，为用户提供全流程一体化的解决方案。

 海尔与平安的合作，整合了平安银行的资金、业务以及技术优势和海尔集团分销渠道网络、交易数据和物流业务等要素的雄厚积淀，通过平安银行的线上供应链金融服务平台和日日顺的线下交易的记录，将产业与金融通过互联网的方式集合在一起，开拓了平安银行海尔经销商“采购自由贷”这一崭新的业务领域。

从业务层面看，平安银行的对该业务的定位以及其优势体现在以下三个方面：

Ø  自主贷款，审核迅速：只要是与海尔合作一年以上的经销商，凭借与海尔的销售数据、经营信息就可以获得授信，弱化了准入标准的要求。

Ø  超越预期的融资：

l  贷款按天计息、随借随还：无论资金规模大小，贷款期限与金额全部取决于客户需求，最大限度降低企业融资成本

l  授信额度大、计量方式透明：经销商上一年度销售额作为授信标准，具体申请额度根据经销商合作年限和交易流水确定，最高可达企业月均销售额的2.4倍

l  使用海尔的整体的授信额度，满足经销商的融资需求，缩短经销商的融资周期，加速经销商的销货能力，扩大经销商的盈利水平

Ø  一切在线使用：

l  快捷开户、O2O服务：授信、开户不受地域限制，简单快捷，降低客户操作成本

l  实现即时借款、赎货：客户只需通过网上操作，快至一秒钟内即可拿到贷款或完成打款提货

l  全流程线上操作，简便高效：经销商可以直接登录日日顺平台，完成与平安银行的对接，贷款支用、归还、查询全部由系统自动处理，客户不用跑银行

在业务推出初期，平安银行向海尔提供的是贷款的控货模式。控货模式的利益相关者共有经销商、日日顺平台、平安银行和海尔RDC仓库四个，之所以称为“控货模式”，是指在经销商到期打款赎货前，货物始终均由海尔控制，在得到平安银行赎货通知，并由日日顺平台确认后海尔RDC仓库才能发货。这项业务要求经销商必须与海尔有一年以上的合作，在第一次申请贷款前需要完成开户并获得平安银行的授权，其后经销商仅需网上操作，最快一秒钟内即可拿到贷款或完成打款提货。具体业务系统图如下：

图1：“采购自由贷”控货模式业务系统图

采购自由贷”的控货模式，能解决海尔经销商淡季打款预定空调等有较长备货期的商品融资，但如果是彩电、冰箱等季节性不明显、提货周期非常短的产品线，则需要更灵活的贷款模式。因此在控货模式推出了一段时间后，平安银行随后向海尔经销商推出了信用模式。

此次创新升级的信用模式主要考量海尔及其供应链的稳定性和持续积累的交易数据，平安银行通过海尔平台系统持续跟踪经销商的经营情况来防范风险。

不管是哪种模式，经销商仅登录海尔平台便可完成贷款支用、归还、查询，在整个业务流程中，客户不用跑银行，全部由系统自动处理。

               图2：“采购自由贷”信用模式业务系统图

通过上文我们可以看出，“采购自由贷”是以海尔经销商的实际需求为核心，依托日日顺平台的信息支持，降低经销商准入标准，大幅简化经销商授信资料，对业务进行批量授信、批量开发，最大限度提升平安银行的业务效率，为海尔经销商带来卓越的业务体验。2013年7月起，平安银行与海尔开展合作，一年多时间里已有超过750家海尔的合作伙伴从平安银行获得授信，实现平安银行金融的能力与海尔产业的力量结合，增加海尔与经销商的粘性，有效扩大经销商的销售规模，实现产融结合、三方共赢。