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平安银行三季度净利润191.53亿元 零售转型成绩

来源:厦门小鱼网 发布时间:2017-10-25 10:17:48

 

平安银行(平安银行,深交所000001)今日向深圳证券交易所提交了2017年第三季度业绩报告。2017年三季度以来,平安银行继续秉承“科技引领、零售突破、对公做精”转型战略方针,推动以智能化为导向的零售银行转型,将金融科技与银行的经营与服务紧密结合,打造智能零售新标杆。同时,坚守合规经营和风险防控底线,总体经营稳健、结构持续优化、风控管理有力、战略转型成效显著。

       第三季度经营业绩重点表现在以下方面:

       ■ 整体经营发展。截至2017年9月末,该行实现营业收入798.33亿元,同比降幅2.60%(还原营改增前的营业收入同比增幅0.85%),其中手续费及佣金净收入231.61亿元,同比增长5.54%。准备前营业利润578.20亿元,同比增长2.96%;净利润191.53亿元,同比增长2.32%,盈利能力保持稳定。

       ■ 规模持续平稳增长。截至2017年9月末,该行资产总额31,374.81亿元,较上年末增长6.23%;吸收存款余额19,117.41亿元,较上年末基本持平。该行适应市场变化,积极营销优质项目,发放贷款和垫款总额(含贴现)16,468.24亿元,较上年末增幅11.59%,其中零售贷款(含信用卡)占比较上年末提升8个百分点至45%。

       ■ 零售转型效果显著。截至2017年9月末,该行管理零售客户资产(AUM )10,215.03亿元,较上年末增长28.07%,零售客户数(含借记卡和信用卡客户)达6,574.26万户,同口径较上年末增长25.48%,其中私财客户43.16万户、较上年末增长25.52%,私行达标客户2.19万户、较上年末增长29.43%;信用卡流通卡量达3,389万张,较上年末增长32.33%。零售存款余额3,260.11亿元,较上年末增长21.18%,零售贷款(含信用卡)余额7,471.38亿元,较上年末增长38.12%;信用卡总交易金额10,467.70亿元,同比增长27.5%;平安口袋银行APP月活量1,245万,在股份制商业银行中名列前茅。截至2017年9月,零售业务营业收入335.99亿元、同比增长38.03%,在全行营业收入中占比为42%;零售业务净利润125.06亿元、同比增长94.15%,在全行净利润中占比为65%。

       ■ 风险管理有序有力。2017年三季度以来,该行积极应对外部风险,持续优化信贷结构,严格管控增量业务风险,防范和化解存量贷款可能出现的各类风险。截至2017年9月末,该行贷款减值准备余额为438.02亿元,较上年末增幅9.69%;拨贷比为2.66%,较上年末减少0.05个百分点;不良贷款率为1.75%,较2017年6月末下降0.01个百分点。该行2017年1-9月收回不良资产总额74.28亿元,同比增幅95%。

       登录平安银行官网www.bank.pingan.com或巨潮网www.cninfo.com.cn可以查阅报告和公告全文。

       零售业务突飞猛进,规模效益快速增长,资产质量持续向好

       2017年三季度,平安银行进一步充分发挥综合金融优势,通过移动化、互联网化手段,为客户提供不一样的极致体验的同时,致力于不断提升营销与盈利能力,持续实现业务高效增长。

       在规模和效益方面,截至2017年9月末,该行管理零售客户资产(AUM)10,215.03亿元,较上年末增长28.07%,零售客户数(含借记卡和信用卡客户)达6,574.26万户,同口径较上年末增长25.48%。零售存款余额3,260.11亿元,较上年末增长21.18%,零售贷款(含信用卡)余额7,471.38亿元,较上年末增长38.12%;信用卡总交易金额10,467.70亿元,同比增长27.5%;平安口袋银行APP月活量1,245万,在股份制商业银行中名列前茅。截至2017年9月末,零售业务营业收入335.99亿元、同比增长38.03%,在全行营业收入中占比为42%;零售业务净利润125.06亿元、同比增长94.15%,在全行净利润中占比为65%。

       与此同时,平安银行还在零售领域取得多项突破。该行信用卡业务持续保持快速稳健增长。截至2017年9月末,本年累计新增发卡990.97万张,同比增长54.81%,其中第三季度新发卡环比增长57.38%。截至2017年9月末,该行新一贷贷款新发放额825.57亿元,期末余额1,137.47亿元,不良率0.69%。截至2017年9月末,该行汽车金融业务贷款新发放额795.33亿元,同比增长38.8%;全行汽车贷款余额1,162.95亿元,较上年末增幅22.08%,市场份额继续保持同业领先地位。此外,截至2017年9月末,该行优化客户场景经营,全面拥抱寿险,产品持续创新,落地销售积分制考核,夯实智能AI的研发落地。

       在资产质量方面,截至2017年9月末,该行零售业务不良率稳中有降,零售贷款(不含信用卡)不良率1.20%,较上年末下降0.37个百分点;其中,零售贷款(不含信用卡、个人经营性贷款)不良率0.35%,较上年末下降0.25个百分点。信用卡不良率1.18%,较上年末下降0.25个百分点,信用卡资产质量保持稳定,9月新迁入不良比例为近三年来最优水平。同时,零售主要贷款产品(新一贷、汽车贷款)由未逾期迁徙到逾期30天以上的比例持续走低,风险预警指标趋势向好。

       对公持续推进双轻转型,主动实施业务结构与资产结构调整

       2017年三季度,平安银行将“三化两轻”经营理念进一步细化,持续推进“轻资产、轻资本”转型,力求精控规模、精耕客户、精控风险、精益效率,坚决走精品公司银行之路,有效引导对公业务从利差经营转向“客户综合服务、效率全流程提升”的经营模式,促进对公业务未来发展方向、盈利模式更加清晰。

       该行主动实施业务结构与资产结构调整,保持对公资产规模的合理水平,提升资本使用效率。截至2017年9月末,对公整体资产实现结构性优化,公司贷款(含贴现)余额8,996.86亿元,占全行贷款比例为55%,较上年末下降8个百分点;对公贷款风险加权资产较上年末减少429亿元。

       平台战略方面,该行持续扩大“橙e网、跨境e、保理云、行E通”四大平台影响力,进一步向客户提供精益化产品与服务。截至2017年9月末,“橙e网”已为992个行业电商平台提供服务,较上年末增加176个,不断对外输出该行数字化供应链金融体系行业标准,先行优势更加巩固。截至2017年9月末,“跨境e金融平台”交易规模3,637.78亿元,同比增幅20.95%。“保理云平台”持续升级扩容,用户达5,717家,较上年末增加1,351家。综合金融资产交易平台“行E通”的客户覆盖面持续扩大,平台累计合作客户逾1,800家,较上年末增加超400家,同业渠道集聚效应明显。

       双轻业务发展方面,该行大力发展低风险权重、低资本零资本占用业务,充分利用集团综合金融资源与平台,拓展渠道合作,开辟双轻收入来源。特别是该行托管业务在市场竞争激烈、费率下行的形势下,实现净收入25.50亿元,同比基本持平;截至2017年9月末,托管净值规模6.17万亿,较上年末增幅13%。贵金属业务自营及代理交易量位于股份制银行前列;2017年1-9月期间,新增黄金账户开户数126万户,存量客户数476万户,实物金销售额居股份制银行前列。

       科技引领、服务创新,金融科技撬动战略转型升级

      近一年来,平安银行把握金融科技时代的发展趋势,以互联网思维,积极应用先进科技对银行进行战略革新、管理革新、流程革新、产品革新、风控革新、运营与服务革新,凭借科技力量助推智能化零售银行的战略转型升级,全力打造以“SAT(社交+移动应用+远程服务)+智能主账户”为核心的零售银行服务体系。

       2017年8月,平安银行全新推出的口袋银行4.0版本,将先进的“人脸识别”、“语音识别”等生物识别技术集成应用到各种场景。新口袋银行通过智能化体验功能,根据客户的交易记录与风险偏好,利用大数据分析技术、分析客户需求,最终通过APP推送、呈现,为客户提供个性化的产品投资组合方案及服务。

       与此同时,平安银行还致力于提升线下客户的服务体验,利用金融+科技的手段,通过打造智能新门店,为客户提供线上与线下链接、融合的无边际服务。2017年8月29日,该行首家纯零售新门店“广州流花支行”正式开业,该网点充分融入社区经营和生活,构建以“智能+O2O+客户体验”为核心的服务体系,让客户“到店即到家”,体验更亲民;同时,嵌入丰富的“衣食住行”等多场景互动体验,体现了“轻型化、社区化、智能化、多元化”的优势和特点,打造“更懂客户”的一站式综合金融O2O服务平台。

       据了解,平安银行自主研发、拥有完全知识产权的信用卡智能反欺诈系统,在业内最早实现了对首笔欺诈交易防堵。该系统通过亿级别的海量金融数据,建立用户行为画像、训练大数据侦测模型,搭载高效的决策引擎,全天候的实时反欺诈监控,每次系统决策均在200毫秒内完成响应,可有效防堵首笔欺诈盗刷交易,保证被盗刷的用户资金“零损失”。

       此外,平安银行结合大数据、互联网、云计算等最新技术,依托其在中小企业数据融资领域的实践经验,借助集团大数据资源和征信能力,按照高标准和实践打造了KYB(中小企业数据贷)新模式。2017年9月20日,该行KYB首单放款。客户从申请至计算授信额度耗时仅26秒;客户面核面签后2分钟就完成了提款到账,真正做到了当天申请、当天放款。目前KYB已开启向市场全面推广的进程。

       资产质量稳定可控,风险管理有力有序

       2017年前三季度,平安银行积极应对外部风险,持续优化信贷结构,严格管控增量业务风险,有效防范和化解存量贷款可能出现的各类风险。该行特殊资产管理事业部自2016年底成立以来,通过提升系统化处理能力、实施专业化经营,加大不良资产清收处置力度,效果初步显现,资产质量保持稳定可控。

       截至2017年9月末,该行计提资产减值损失为328.20亿元,同比增幅3.81%,其中计提贷款减值损失为315.88亿元;截至2017年9月末,贷款减值准备余额为438.02亿元,较上年末增幅9.69%;拨贷比为2.66%,较上年末减少0.05个百分点;不良贷款率为1.75%,较2017年6月末微降0.01个百分点。截至2017年9月末,该行收回不良资产总额74.28亿元、同比增幅95%。

       在资本充足率方面,截至9月末,该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.28%、9.23%、8.32%,满足监管标准。

       未来,平安银行将继续主动拥抱时代的变迁,进一步发挥综合金融优势,围绕“科技引领、零售突破、对公做精”三大核心策略,坚定不移地推进战略转型,利用创新科技,搭建和完善互联网科技平台,构建良性金融生态圈,与客户深度合作,不断提升服务实体经济、普惠社会大众的能力,努力打造“不一样”的智能化零售银行。