7·8|读懂“适当性”原则，做理性金融消费者

来源：厦门小鱼网发布时间：2025-07-07 14:24:59

　　在金融市场的浪潮中，丰富的投资选择令人眼花缭乱。然而，机遇与风险并存，每一次投资决策都可能影响个人与家庭的财务状况。在这个充满不确定性的领域，“适当性”原则犹如一座灯塔，为金融消费者指引着理性投资的方向。深入理解并遵循这一原则，是成为理性金融消费者的关键所在。

　　2025年3月，国家金融监督管理总局就《金融机构产品适当性管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）公开征求意见，《征求意见稿》第四条明确金融机构应当依法依规、勤勉尽责、审慎履职，对所销售或者交易的产品承担适当性管理主体责任，将适当的产品通过适当的渠道销售或者提供给适合的客户。

　　对于金融消费者而言，读懂“适当性”原则是避免陷入投资陷阱、实现理性投资的重要前提。那么作为消费者该如何购买合适的保险产品呢？平安人寿厦门分公司温馨提示广大金融消费者：

　　1、明确保险需求：消费者需先明确保险保障需求，如医疗保障需求。

　　2、充分了解自身或家庭的资金状况：除了了解自己的需求，在购买保险时，要综合考虑财务状况，在合理范围内选择适合自己的产品，做好个人或家庭资金安排和管理。

　　3、自身需求与产品相匹配：消费者可根据自身风险偏好、损失承受能力和资金状况，评估自己的风险承受能力。根据评估结果，选择相应的保险产品。

　　4、提高风险防范意识：对保险代理人口头承诺的产品收益提高警惕，切勿相信“稳赚不赔”、“无风险、高收益”等夸大宣传。

　　“适当性”原则是金融消费者在投资道路上的重要保障。只有读懂、遵循这一原则，消费者才能在纷繁复杂的金融市场中保持理性，做出符合自身利益的投资决策。

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