7·8|以适当性原则为尺，丈量金融服务温度
来源：厦门小鱼网 发布时间：2025-07-11 16:21:59
平安人寿厦门分公司在保险服务中融入客户适当性管理机制，以“全面需求分析+风险承受能力测评”为核心依据推荐产品，从制度层保障“合适产品配合适客户”，明确执行标准，让每份保单精准匹配需求，诠释“金融为民”内核。
核保把关，从源头筑牢适配防线。在核保环节，严守适当性原则，谨慎审核每份保单。基于客户评估结果筛选适配产品，充分揭示风险后提供适配方案。若发现风险错配、信息存疑，联合机构核保人员与代理人介入沟通，必要时终止投保或调整方案，从源头杜绝过度销售与误导。
特殊群体守护，让“养老钱”更安全。73岁王女士拟趸交15万年金保险，因“65岁以上趸交”触发公司专项核保机制。客户投保后核保团队即刻启动契调环节，通过契调了解到这笔资金是王女士预留的养老金，投保初衷是希望每月有稳定现金流补充生活。核保人员逐项核实：确认该笔资金占其家庭金融资产比例合理，不会对生活造成压力；王女士已充分了解条款，清楚“年金产品条款”和“中途退保损失”。经综合评估，该保单既满足客户对稳定收益的期待，又不会对自身生活品质构成威胁，最终审核通过。王女士在保单回执上签字时感慨：“本以为就是买份保险，没想到你们把我的养老钱看得比我还仔细”。平安人寿厦门分公司针对65岁以上趸交、60岁以上期交投保人，建立严格复核机制，从产品适配性、信息真实性到客户真实意愿，全流程细致核查，守护老年群体“养老钱”。
风险提示：投保请警惕虚假高收益宣传、违规捆绑销售；仔细核对健康告知与保障条款，注意长期险退保损失；高龄客户投保需谨慎，按需投保尤为重要。未来，平安人寿厦门分公司将持续以适当性原则为基石，将风险管控转化为有温度的服务。
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