落实适当性管理要求，守护银龄养老钱
来源：厦门小鱼网 发布时间：2025-09-16 13:58:23
2024年3月，代理人李某向72岁的退休教师王先生推销一款分红型终身寿险。销售过程中，代理人未评估王先生月收入仅4000元且需负担医疗支出的风险承受能力，片面强调"年化收益5%"，隐瞒保单前期现金价值低、退保损失大等关键风险。王先生动用10万元养老钱购买产品，两个月后因病需资金周转申请退保，仅能退回现金价值6.8万元。
公司经核查"双录"资料，证实代理人存在三大违规：未进行风险评估、误导性宣传（将保险与银行存款类比）、隐瞒退保损失条款。公司立即解除该代理人合同并纳入行业禁入名单。同时，公司通过升级系统建立"新单品质管理平台"，实现从投保真实性到代理人展业品质的全流程监控，有效识别并拦截不当销售行为。
平安人寿厦门分公司风险提示：根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第二十一条，金融机构需建立产品风险与消费者风险承受能力匹配机制。《人身保险销售行为管理办法》第十七条明确要求：销售人身保险产品时需全面评估投保人缴费能力、风险偏好等，禁止向老年人等群体主动推介与其风险承受能力不相符的产品。本案中保险公司积极建立适当性全流程管控，落实适当性管理义务，切实保护消费者合法权益。
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