不让“错配保障”重演！
来源：厦门小鱼网 发布时间：2025-09-17 14:48:26
案例警示：错配的保障，迟到的理赔
2025年初，厦门退休职工王大爷（化名）因突发心脏病住院，申请其3年前购买保险理赔时却遭拒。经核查发现，销售人员未充分评估王大爷的健康状况和真实需求，推荐了一款万能险，而该产品实际仅包含身故责任，不涵盖疾重疾或医疗保险责任。更关键的是，投保过程未按规定进行风险测评，也未清晰解释免责条款。这起典型的“产品与需求错配”案例，直接导致王大爷在最需要保障时无法获得赔付。
平安实践：制度筑防线，源头控风险
此类因销售环节适当性管理缺失引发的理赔纠纷，正是我司重点防控的对象。平安人寿厦门分公司严格执行“双录+高龄复核”机制：
销售过程严把关：对于线下投保产品，强制要求销售过程录音录像，针对高龄客户，增加双录环节投保需求和风险承受能力结果确认和核保复核，确保客户充分理解产品责任与风险。
理赔环节溯源头：在受理理赔申请时，可调取投保时的风险测评记录和双录资料进行回溯核查。2025年上半年，通过此机制成功拦截了多起因销售误导可能引发的理赔争议。
反诈提醒：擦亮双眼，守护钱袋子
理赔环节也是诈骗高发区。2025年中，厦门客户陈女士接到假冒我司人员的电话，称其保单可获高额“分红”，但需先存入2万元“保证金”。所幸陈女士前往我司柜面咨询，工作人员识破骗局并协助报警。
平安人寿厦门分公司提醒广大保险消费者：
我司不会要求客户在理赔前预存保证金或手续费。
所有理赔通知均通过官方渠道（短信、官微、APP或书面通知）发出，请勿轻信陌生来电。
对理赔有疑问，务必通过官方客服95511、平安金管家APP或亲临柜面核实。
让每一份保障都落到实处
平安人寿厦门分公司深知，理赔是保险承诺的最终兑现。我们通过强化销售源头的“适当性管理”，结合理赔环节的严格回溯与温暖的适老服务，努力从源头减少纠纷，确保将合适的保障送达真正需要的客户手中。当您购买保险时，请务必：
✅配合完成风险测评，如实告知健康状况；
✅认真阅读条款，特别是保险责任和免责部分；
✅善用“双录”等保护权益的机制。
让我们共同筑牢风险防线，守护千家万户的幸福安宁。
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