《金融电子化》发布｜聚焦主业，创新引领——平安养老险深耕养老金融新生态
来源：厦门小鱼网 发布时间：2026-01-22 09:12:49
三大支柱，纲举目张养老金融开启历史新篇章
当前，我国已经形成政府、单位、个人共同参与的“三支柱”养老保险体系，在明确的指导方针、多元的养老市场需求下，我国养老三支柱即将迎来强劲发展的新阶段。
从第一支柱看，基本养老保险全国统筹深入推进，未来归集给社保基金理事会进行受托管理的基本养老保险基金规模将在2025年6月底2.55万亿元基础上持续上升。
从第二支柱看，企业年金和职业年金已规模相当，对缓解基本养老保险压力、保障老年人生活质量发挥着重大意义。自2004年我国全面推行企业年金制度以来，企业年金实现了从无到有、从小到大的跨越式增长。人社部数据显示，截至2025年三季度末，我国共有17.51万家企业建立了企业年金计划，参加职工人数为3332.05万人，企业年金基金积累规模超4万亿元，较2024年三季度末增长16%，展现出强劲的规模扩张态势。近年来，国家对养老金融的重视程度与日俱增，一系列重磅政策密集出台，为企业年金行业的发展注入了强大动力。
从第三支柱看，个人养老金制度的落地实施，对商业养老金融产品的发展起到显著的推动作用。其一，个人养老金制度标志着我国多层次、多支柱养老保险体系核心框架已初步形成。其二，享受税收优惠的个人养老金产品和不享受税收优惠的商业养老金融产品，两类产品“双轮”驱动的势态基本形成。个人养老金产品将会是第三支柱的发展重点，而商业养老金融产品在发展空间、形态多样性、长期规模上将会迎来更广阔的发展前景。
聚力做多，数字赋能第二支柱强化养老保障根基
历经20年发展，中国养老金融产业已从萌芽阶段稳步迈入成熟发展期，全国企业年金基金积累规模超4万亿元，这对年金管理机构的专业管理能力提出了更高要求。
作为平安集团服务养老、保障民生的重要“窗口”，平安养老险主动融入中国平安“综合金融+医疗养老”战略，公司聚焦养老主业，以“国内领先的养老金融服务机构”为目标，积极响应国家建设多层次养老保障体系的号召，深入探索养老三支柱建设，推动养老与健康管理结合，助力国家积极应对老龄化战略。
平安养老险作为国内首家专业年金法人受托机构，在长达近20年的年金受托管理历程中，始终秉持“专业，让养老更幸福”的服务理念，为企业员工提供全方位养老金融服务，有效保障员工退休生活品质，提升员工的幸福感与获得感，真正做到“省心、省时、又省钱”。
“省心”享收益
科学配置夯实“养老钱”增值根基
平安养老险在多年资产管理实践中，深刻认识到企业年金作为“养老钱”对受益人的关键价值，组建了一支具备丰富实际资产配置经验的专业团队，构建起科学的企业年金战略资产配置动态流程。该流程由计划层方案约束与数据分析、定量与定性结合形成决策方案、投资过程中资产配置检视与调整三大环节构成。
以平安养老险服务的某央企企业年金计划（简称“D计划”）为例，在长达12年的服务历程中，公司始终秉持“安全优先、保值增值”原则。D计划于2012年3月启动运作，截至2024年12月规模达664.52亿元。2024年计划层收益率4.68%，成立以来累计收益率89%；2013—2024年（剔除2012年运作不满一年）平均年化收益率5.13%，超越同期市场均值5.03%，以专业资产配置能力有力保障了员工养老资产的稳健增值，可谓“省心”享收益！
“省时”享便利
金融电子化平台重塑年金服务体验
平安养老险秉承平安集团“省心、省时、又省钱”的服务理念，自主研发打造“新一代企业年金受托数字化平台”，并荣获中国人民银行颁发的“2023年度金融科技发展奖”。平台整合受托运营管理、受托客户服务、受托资产管理、大数据四大系统群，功能覆盖受托客户服务、账户管理、运营管理、投资监督等八大领域。在技术层面，该平台采用微服务架构+云计算+容器化部署，大幅提升系统稳定性、灵活性与可维护性；借助人工智能技术实现智能合同签署、图像智能识别等功能，优化用户体验、节约客户时间；通过企业级数据资产管理平台，打通委托、受托、托管、账管、投管等多方系统，实现业务直连与无缝衔接。
此外，平安养老险还创新推出“好福利App”，通过融合多重加密技术、配备7×24小时AI智能客服、构建多层次安全防护体系等，助力企业优化员工福利管理，为员工提供“全周期陪伴、全场景覆盖、全流程透明”的服务体验。
例如，某央企2010年建立企业年金，资产规模约130亿元，下属35家单位，员工近4万人，年新增退休员工约2000人，待遇支付规模约6亿元。此前企业HR办理退休待遇领取时，需收集大量证明材料，整理数据，频繁应对员工咨询，流程烦琐。通过“好福利App”平台，员工可线上测算最优税率、选择领取方案，足不出户填写“退休日期”“领取类型”等信息并提交申请；企业HR审核后一键提交平安养老险处理；员工还能实时查询业务进度，领取失败可自助换卡重新申请。这一变革让企业HR省去税金测算、材料收集等多项工作，员工实现“足不出户、操作便捷、进度可查”，不仅节约了大量的时间，而且彻底破解退休待遇领取的效率难题。
“省钱”享实惠
科技赋能年金管理，“双向降本”精准省钱
平安养老险以受益人利益最大化为目标，充分考虑员工养老规划需求与服务便利，同时践行绿色金融发展理念，推进绿色运营实践，提升服务效率与客户体验。
养老规划方面，通过“好福利”App提供员工退休领取测算功能，帮助员工根据自身年金账户情况，自动生成一次性领取、分次领取等多种年金领取方案，并提供清晰的缴税金额对比，助力员工选择最省钱的年金领取方式。例如，某员工在2015年初建立企业年金，年缴费6000元，年化收益率3%，2024年末退休，最优分期领取方案较一次性领取方案节省税金1.5万元。
年金服务方面，通过不断优化升级“新一代企业年金受托数字化平台”“e企赢”客户端系统及“好福利”App，实现运营业务单证系统直连传输，客户报告线上化、电子化，以及员工查询及业务办理自助化，进一步减少线下纸质报告传输及人力成本，可谓“双向降本”、精准省钱。
在为客户提供“省心、省时、又省钱”的服务体验同时，平安养老险不断创新，以独特的“人才年金计划”为企业发展护航，为更广大的群体谋求更好的退休生活。
在浙江海宁市，平安养老险于2014年参与创建了全国首家“人才集合年金平台”，帮助中小民营企业突破单独建立年金的“壁垒”。这一创新举措不仅助力企业吸引和留住人才，更成为当地人力资源要素市场化改革的重要组成部分。截至目前，海宁人才年金集合计划已运作超10年，服务企业134家，缴费人员1236人，受托资金规模达1.05亿元，年缴费规模约700万元，展现出强劲的市场活力。
在江苏无锡市，平安养老险携手当地人社部门，共同打造了“锡引力”联盟，为人才年金计划的推广注入了强劲动力。通过开展年金基础知识宣讲、企业客户沙龙等活动，平安养老险在经开区的宣讲吸引了33家企业参与，展现了企业对年金计划的强烈兴趣。不仅如此，平安养老险还与联盟成员单位合力，通过公交车广告、短视频拍摄、微信公众号宣传等多种形式，让人才年金的理念深入人心，赢得了当地企业的广泛好评。
在江苏常熟市，平安养老险也积极参与当地企业人才集合计划的推广。该计划由常熟市人社局牵头，通过第三方人力资源公司召开大会，邀请当地企业参会，目前已有249人参与。这一项目的推进，进一步彰显了平安养老险在人才年金领域的专业实力和社会影响力。
从浙江到江苏，平安养老险始终以专业实力和创新精神，为人才年金计划的推广和发展提供有力支持。未来，公司将继续携手各地政府和企业，共同推动人才年金计划的扩面与深化，为更多企业赋能，为人才发展护航！
着眼做大，生态协同第三支柱构建产品全体系
相比于第一支柱和第二支柱，第三支柱能提供最为弹性、最讲究自愿的产品方案，却也是目前三大支柱中规模最小的。随着各家机构相继涌入这片蓝海市场，专业养老金融机构更需要聚焦养老主业，发挥自身专业特色，为客户提供优质产品和服务，以获得更大的发展空间。平安养老险始终秉持专业化经营，积极参与国家第三支柱政策的落实，着力构建全品类的商业保险产品体系。
一 个人养老金
2018年，平安养老险作为个人税延养老险首批试点单位，并推出了相关产品。2022年，平安养老险积极参与个人养老金制度，申请个人养老金账户对接产品的资格，开发个养新产品。
目前，公司通过“产品+服务+生态”的模式，不断提升产品推广及覆盖。在产品端，做好稳健经营，满足客群长期稳健收益预期；在服务端，政策宣传服务以及养老规划服务双轮驱动，提高个人养老储备意识，降低养老决策门槛；在生态端，强化养老服务与健康管理服务协同，满足个人全生命周期的养老需求。
二 商业养老金
商业养老金是国家金融监管总局创新发展养老金融产品的重要举措，对于满足人民群众多样化养老需求和促进第三支柱养老保险发展具有重要意义。低利率环境下，伴随人口老龄化的加深以及对养老质量的提升，居民长期资产配置需求旺盛，为商业养老金承接巨量储蓄转移提供了广阔空间。
平安养老险高度重视商养业务，将其纳入公司战略规划，从产品设计、系统建设、销售规划、资格申请和投资运营等重点环节持续推进、部署工作。目前各项准备工作已阶段性完成，为公司后续获取业务试点资格打好基础。
三 其他商业保险年金
平安养老险积极推进专属商业养老保险及商业养老保险等商保年金产品的相关推广和服务等工作，在满足大众普惠型政策性养老保险产品基础上，持续丰富商业养老保险产品供给。
在专属商业养老保险业务板块，早在试点政策扩面初期，平安养老险就积极开发并申报政策产品，推出平安富民宝专属商业养老保险。该产品至今已累计承保4500余人次，不仅作为企事业单位职工的养老补充，也为新产业、新业态劳动者和各类灵活就业人员提供灵活的养老保障服务。
在养老年金保险业务板块，目前，公司基于客户全生命周期需求，已初步搭建了“1+3”的丰富产品体系，积极开发如面向灵活就业、新市民等特定群体的“政策普惠型”产品，以及“固定收益型”“保底浮动型”“净值型”产品等3条产品线，以满足不同风险偏好客户需求，为多层次养老保障体系建设贡献力量。
结语
20多年来，平安养老险始终聚焦养老主业，不断探索养老三支柱建设，创新推动养老与健康管理结合，助力国家积极应对老龄化战略，促进养老金融新生态迭代升级。展望未来，平安养老险将继续贯彻党中央的决策部署，秉承“金融为民”理念，写好金融“五篇大文章”，切实履行服务国家战略、增进民生福祉的企业责任，助力实现“老有所养、老有颐养”的美好愿景。
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